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近日，保監(jiān)會(huì)向各健康險(xiǎn)公司下達(dá)了一份《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》，并對(duì)“帶病投�！毕驑I(yè)內(nèi)征求意見。
　　據(jù)悉，征求意見稿中指出，“對(duì)所有投保人公平對(duì)待，不得因投保人‘既往病史’拒保，并保證續(xù)保。對(duì)首次帶病投保的，可以通過降低賠付額度等方式控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)年支付的最高賠付額度不得超過當(dāng)年保險(xiǎn)金額的五分之一。”有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，如果征求意見稿一旦落實(shí)實(shí)施，將為“帶病投�！贝箝_綠燈，一些因患病而不能投保健康險(xiǎn)的客戶，未來也有望可以選購相關(guān)產(chǎn)品了。

　　所謂“既往病史”，指保險(xiǎn)公司都要求被保險(xiǎn)人有告知義務(wù)，并根據(jù)病史情況明確保險(xiǎn)責(zé)任。按照征求意見稿，一旦標(biāo)注了“個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)”字樣，保險(xiǎn)公司就不能因?yàn)椤凹韧�病史”拒保。而�?duì)于首次帶病投保的客戶，如果投保人第一次投保時(shí)已明確告知患有疾病，而不是在保險(xiǎn)期間發(fā)生疾病，保險(xiǎn)公司可以有一定的經(jīng)營自主權(quán)，將賠付金額降低。

　　此外，本次《征求意見稿》提出，“供納稅人個(gè)人購買的個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)采取萬能險(xiǎn)方式，包含‘中端醫(yī)療＋個(gè)人賬戶積累’兩部分責(zé)任。個(gè)人賬戶積累可用于退休時(shí)購買商業(yè)健康保險(xiǎn)(如長期護(hù)理保險(xiǎn)等)支出。中端醫(yī)療保險(xiǎn)要與基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接，主要補(bǔ)償在職納稅人群的中端醫(yī)療費(fèi)用保障”。

　　南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱銘來認(rèn)為，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品鎖定“中端醫(yī)療+個(gè)人賬戶積累”兩部分責(zé)任，這種形式不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的健康險(xiǎn)市場(chǎng)造成大的沖擊；另一方面，通過強(qiáng)調(diào)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，滿足老百姓需求，同時(shí)又與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等社保項(xiàng)目配合，形成多層次的醫(yī)療保障體系。

　　據(jù)悉，自2018年8月份宣布國十條以來，國務(wù)院曾多次表示將實(shí)行稅收優(yōu)惠以及其他措施推動(dòng)個(gè)人健康險(xiǎn)的增長。對(duì)于商業(yè)健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策，高盛也在其研究報(bào)告中指出，商業(yè)健康保險(xiǎn)的抵稅優(yōu)惠是2015年潛在政策推動(dòng)因素之一，另一因素是稅收遞延型個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。